소상공인 사업자 대출에 대해서 찾아보고 계신가요?
소상공인 사업자 대출은 소상공인 사업자 전용 대출입니다. 사업을 하거나 창업을 할때 급하게 돈이 필요한 경우를 대비해 만들어진 대출 상품입니다.
필요한 분들은 종류와 한도를 확인하여 나에게 맞는 상품을 확인해보시기 바랍니다.
소상공인진흥공단에서 확인 해보고 싶으신 분들은 아래 더보기를 클릭하시면 확인 가능합니다.
소상공인 사업자 대출이란?
최근 이어지는 불경기로 인해 소상공인들을 위해 일반 대출보다는 낮은 금리로 정부에서 대출을 해주는 제도입니다.
이런 소상공인 사업자 대출은 소상공인진흥공단에서 담당하고 있습니다.
정부에서는 매년 1조원의 예산을 창업초기자금과 예비창업자 그리고 중소기업등을 위해 소상공인 사업자 대출을 지원하고 있습니다.
그래서 자격조건이 맞는다면 소상공인 사업자 대출을 시중보다 낮은 금리로 받을 수 있습니다.
만약 개인사업자인 경우에는 개인사업자 대출을 알아보는 것도 추천드립니다.
소상공인 사업자 대출 종류
정식 명칭은 소상공인자금입니다. 소상공인이라면 3가지 종류의 사업자 대출을 신청 가능합니다.
정책 자금 대출, 지자체 자금 대출, 은행 자금 대출 이렇게 크게 3가지로 나눠져 있습니다.
정책자금 대출
정책자금은 성장기반 자금과 경영안정 자금으루 나눠져 있고 필요한 조건이 다릅니다.
성장기반 자금은 창업을 이제 시작한 스타트업, 10인 미만 소상공인에 해당됩니다.
2023년 소상공인정책자금 세부지원요건
| 구분 | 세부 | 신청요건 * 세부 신청요건은 반드시 공지사항을 참고하시기 바랍니다. | |
|---|---|---|---|
| 성장 기반자금 | 소공인 특화자금 | (직접대출)제조업을 영위하는 상시근로자수 10인 미만의 소공인 | |
| 성장촉진자금 | (직접대출)자동화설비를 도입하여 운영 중이거나, 도입예정인 업력 3년 이상의 소상인 | ||
| (대리대출)업력 3년 이상 소상인 | |||
| 스마트자금 | (직접대출) ①스마트 소상공인 ②혁신형 소상공인 ③사회적 경제기업 ④강한소상공인∙로컬크리에이터 | ||
| 민간투자연계형 매칭융자 | (직접대출)기업가형 소상공인 매칭융자 주관기관으로부터 소상공인 선투자 추천을 받은 소상공인 | ||
| 일반경영 안정자금 | 일반자금 | (대리대출) 업력 3년 미만의 소상공인 | |
| 신사업창업 사관학교 연계자금 | (직접대출) 최근 1년 이내 신사업창업사관학교 수료 후 해당 아이템으로 창업한 소상공인 | ||
| 특별경영 안정자금 | 청년고용연계자금 | (대리대출) ① 업력 3년 미만의 청년 소상공인(만39세 이하) ② 상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자(만39세 이하)를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용한 소상공인 | |
| 소상공인·전통시장자금 | (직접대출) 민간금융 이용이 어려운 저신용 소상공인 | ||
| 재도전특별자금 | (직접대출) ① 재창업 준비단계 또는 초기단계에 있는 소상공인 ② ‘채무해소 재기지원종합패키지 협약기관’에서 인정한 성실상환 소상공인 | ||
| 긴급경영안정자금 | (대리대출) “재해 중소기업(소상공인)확인증”을 발급받은 소상공인 | ||
| 장애인기업지원자금 | (대리대출) 장애인복지카드(국가유공자 카드(또는 증서)) 또는 장애인기업확인서를 소지한 장애 소상공인(또는 기업) | ||
| 위기지역지원자금 | (대리대출) 고용위기지역(고용부 지정), 산업위기대응특별지역(산업부 지정), 조선사 소재 지역 등 지역경제위기가 우려되는 지역 소재 소상공인 | ||
소상공인 정책 자금에 대한 더 많은 내용은 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
지자체 자금 대출
지자체에서 소상공인에게 지원하는 자금이 지자체자금 대출입니다.
지역마다 금액과 금리가 다르기 때문에 꼭 지자체 홈페이지에 들어가셔서 확인하시기 바랍니다.
은행 자금 대출
정부와 지자체 외에도 은행에서도 소상공인 자금을 지원해 주는 대출이 있습니다.
신한은행, 하나은행, 기업은행, 경남은행, 등 여러 은행에서 대출해주고 있습니다.
은행마다 금리와 지원 대상이 다르기 때문에 은행을 방문하거나, 은행 홈페이지에 들어가 여러 조건과 금리를 확인하고 신청하시기 바랍니다.
최근엔 정부지원 대출이나 햇살론 같은 지원 제도도 많으니 참고하시기 바랍니다.
대출 자격 조건
소상공인 사업자 대출 자격은 모든 자영업자입니다.
그렇기 때문에 개인사업자(일반과세/간이과세), 간이사업 예정자와 창업예정자가 대상입니다.
- [소상공인 보호 및 지원에 관한 법률]상 소상공인 : 상시근로자 5인 미만 업체
(제조업, 건설업, 운수업, 광업 : 상시근로자 10인 미만 업체) - 제외업종 : 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등
대출 신청 방법
소상공인시장진흥공단 홈페이지에 들어가서 교육 신청하고 신용복지재단에 접수 후 은행 방문입니다.
온라인으로는 서류 제출만 가능합니다. 대출 신청을 할 때에는 직접 방문하셔야 합니다.
대출 한도
소상공인 사업자 대출의 한도는 최소 1천만원 ~ 최대 5억 이상까지 가능합니다.
그러나 사업자의 신청상황이나 신용등급 등에 따라 금리와 한도가 다르게 적용이 될 수 있으니 자세한 사항은 상담을 하셔야 확인이 가능합니다.
| 한도 | 최대 5억 이상 |
| 금리 | 1~4% 신청에 따라 상의 |
| 기간 | 최대 10년 |
| 조건 | 사업자등록 6개월 이상 |
소상공인 사업자 대출 꿀팁
대부분의 정책들과 지원은 연초에 이루어 집니다.
그렇기 때문에 꼭 연말부터 준비해서 연초에 신청하시기 바랍니다.
개인 사업자 대출
정부에서 진행하는 소상공인 사업자 대출 외에도 은행에서 진행하는 개인 사업자 대출 상품도 알아본다면 더 도움이 될 수 있습니다.
대표님께 맞는 상품을 찾아보시기 바랍니다.
