햇살론 뱅크는 저소득자, 저신용자들을 위한 정부가 주관하는 상품입니다. 오늘은 햇살론 뱅크 승인, 금리, 자격, 한도, 부결 후기에 대해서 이야기 해보겠습니다. 햇살론 뱅크를 신청하시려는 분들은 꼭 확인해보시고 신청하시기 바랍니다.
서민금융진흥원에서 빠르게 확인하고 싶으신 분들은 아래 바로가기를 클릭하시면 됩니다.
햇살론 뱅크란?
햇살론 뱅크는 정부 주관하에 서민금융진흥원에서 진행하는 상품입니다.
저신용자, 저소득자 서민들을 위한 상품으로 부채 또는 신용도 개선을 하면서 은행권을 이용 할 수 있도록 돕는 징검다리 같은 상품입니다.
관련 햇살론 상품들은 아래 바로가기를 클릭하시면 확인 가능합니다.
| 대출한도 | 최대 2,000만원 (단, 한시적으로 최대 2,500만원으로 증액) |
| 대출금리 | 최저 연 6.9% ~ 최대 연 8% (단, 보증료 포함) |
| 기간 | 3년 또는 5년 |
| 취급기관 | 1금융권 |
또 대출 소득기준을 아래의 기준중 하나가 해당이 되어야 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하 근로자
- 연소득 3,500만원~ 4,500만원 사이이면서 개인신용평점 하위 20% 해당하는 근로자
| 정책서민금융상품 |
| 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크 |
햇살론 뱅크 자격 조건
정책서민금융 성실상환자로 부채 또는 신용도가 개선된 저신용, 저소득자가 대상입니다.
서민금융진흥원 햇살론 뱅크 보증서 발급이 가능한 개인이여야 합니다.
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 정상 이용 중이거나 최근 3년 이내 정상완제한 사람
- 부채잔액이 줄거나, 신용도가 향상된 사람
- 연소득 3,500만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20%이하면서 연소득 4,500만원 이하인 사람
자세한 내용은 아래 서민금융진흥원 바로가기를 누르면 확인 가능합니다.
햇살론 뱅크 신청방법
전국 협약은행 창구나 앱을 통해서 신청 가능합니다.
| 협약은행 |
| BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크 |
우리가 은행 하나하나 찾아가서 확인하기보다는 뱅크샐러드 같은 플랫폼에 개인 정보를 입력하고 조회를 하면 본인이 받을 수 있는 햇살론을 은행별로 금리등을 같이 안내해줍니다.
아래 바로가기를 누르면 뱅크샐러드에서 조회가 가능합니다.
햇살론 뱅크 대출 절차
앱을 통해서 신청하면 자격 대상 여부를 먼저 확인합니다. 그 다음 은행에서 신청 가능합니다.
- 재직 및 소득 확인
- 대출 한도 및 금리 조회
- 대출 신청정보 입력
- 약정서 작성 후 대출금 받기
햇살론 뱅크 한도
최저 500만원 ~ 최대 2,500만원 ( 2022. 2. 25 ~ 23. 12. 31 한시적 증액)
- 서민금융진흥원에서 산출된 보증한도 내에서 가능합니다.
- 서민금융진흥원의 보증심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
햇살론 뱅크 금리
적용금리는 은행 이율 + 보증료율 입니다.
(보증료) 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2%
대출 금리는 연 6.5% ~ 7.7% 정도이며 은행마다, 고객의 신용도마다 차이가 있습니다.
저소득 청년 : 연 0.5% 인하 (단, 사회적 배려 대상자와 중복적용 불가)
저소득 청년 기준은 신청시점 만 34세 이하이면서 연소득 3,500만원 이하로 확인된 경우에 적용됩니다.
- 금융교육 : 금융교육포털에서 수강
- 신용부채관리컨설팅 : 맞춤대출 홈페이지에서 신청
| 구분 | 대출금리 |
| 은행이율 | 고객별 산출금리 |
| 서민금융진흥원 보증료율 | 연 2.0% – 사회적배려대상자 : 연 1.0% 인하 – 금융교육·컨설팅이수자 연 0.1% 인하 |
상품별 우대금리
| 종류 | 우대금리 |
| 연 0.2% | 급여이체 일정금액 거래시 |
| 연 0.3% | 성실상환 (신규 후 1년부터 적용,1년 단위 누적 연체일수 30일 이하) |
| 연 0.2% | 기초생활수급자, 한부모가정, 다자녀가정 (1가구 만 19세 미만 3자녀), 다문화가정, 만 60세 부모 부양자, 장애인 |
대출실행 후 성실상환 하면 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
성실상환 기준 1년간 누적 연체일수 30일 이하입니다. 감면시점에 연체가 있으면 해당년도 우대금리가 적용되지 않습니다.
연체금리
원금과 대출이자를 납부해야 하는 날 납입이 되지 않거나, 대출 계약 종료시 대출금을 상환하지 않는다면 원래 약정 금리에 금리가 가산됩니다.
연체금리는 대출금리에 연체가산금리 3%를 더해 최고 15% 이내로 적용됩니다.
햇살론 뱅크 대출기간 및 상환방식
| 종류 | 상환방식 및 대출기간 |
| 햇살론뱅크 | 원리금분할상환 3년 or 5년 택일 |
3년 또는 5년 (기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능)
- 3년 선택시: 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년
- 5년 선택시: 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년 선택 가능
거치기간은 없고 원리금분할상환 방식으로 갚으면 됩니다.
대출금을 받아 대출원금 + 발생할 총 이자를 더해서 대출기간동안 매월 균등하게 상환하는 방식입니다.
중도상환 수수료와 인지세는 없습니다.
필요서류
공통 서류에는 현재 3개월 이상 재직 및 사업영위, 1회 이상 연금수령 확인할 수 있는 서류가 필요합니다.
재직/사업 증빙
– 근로소득자 (택1)
- 재직증명서(사업자등록증첨부), 공무원증 등 재직확인 서류
- 국민연금 가입자 증명서
- 건강보험 자격득실확인서
– 사업소득자 (택1)
- 사업자등록증(사본) 또는 사업자등록증명원
- 미등록, 휴·폐업인 경우 인정불가
– 미등록 사업소득자 (택1)
- 재직사실확인서(고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등)
- 재직회사의 사업자등록증
– 연금소득자 (택1)
- 연금수급증서(국민/공무원/군인/사학연금)
- 연금수급권자 확인서
- 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류
소득증빙
- 전년도 소득금액증명원(세무서발급)
- 전년도 근로소득원천징수영수증(연말정산용) 및
- 최근 3개월간의 월급여 입금통장
- 최근 3개월 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’
- 최근 3개월 국민연금‘연금산정용 가입내역 확인서’
- 급여내역이 포함된 확인서* 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
소득 증빙서류는 소득 구분에 따라서 조금씩 달라집니다. 자세한 사항은 은행에 문의해야합니다.
부결 후기
Q. 기대출이 연봉대비 200%정도인데 가능할까요?
A. 기존 채무 과다로 햇살론 뱅크 가능성이 낮습니다.
Q. 얼마 전에 햇살론뱅크 1500받았는데 추가대출 가능한가요?
A. 중복 추가 대출은 불가능합니다.
Q. 햇살론뱅크는 어디서 신청해야 잘 나오나요?
A. 같은 은행이라도 지점마다 금리, 한도, 기준이 다르기 때문에 알 수 없습니다. 온라인에서 대출이 나오지 않는다면 상담사를 만나 상담을 받아야만 합니다.
Q. 최근 3개월 내에 연체 기록이 있는데 승인날까요?
A. 최근 3개월 내에 연체 기록이 있으면 불가능합니다. 만약 부결나면 은행에 지원불가사유에 대하여 확인해보셔야 합니다.