미소금융 창업대출은 자영업을 하면서 운영이 힘든 영세한 자영업자 분들을 위한 대출입니다. 코로나, 최근은 금리인상, 경제가 안좋아 운영에 있어 여러 어려움을 겪고 있는데요 이러한 분들에게 도움이 되기 위한 대출이 미소금융 창업대출입니다.
미소금융 창업대출 신청을 위해 미소금융지점을 확인하실 분은 아래 바로가기를 클릭하면 빠르게 확인 가능합니다.
미소금융 창업대출 이란?
운영하는 자영업이 어려울때 자본이 부족한 분들은 고금리를 감수하더라도 제 2금융권 대출을 받는 경우가 있습니다. 더 심각한 경우는 불법 금융업체 까지 손을 빌리는 경우도 있습니다.
그래서, 이렇게 제도권의 금융기관을 이용하기 힘든 어려운 자영업자 분들을 위해 서민금융진흥원에서 무담보, 무보증으로 자금을 지원해주는 제도가 미소금융 입니다.
그중에서 오늘은 자영업자분들에게 미소금융 창업대출의 도움을 받아 창업, 운영, 시설개선 등에 필요한 자금 최대 7,000만원을 지원하고 있습니다.
미소금융 창업대출 핵심 내용
미소금융 창업대출 (미소금융 창업, 운영자금)은 크게 4가지로 구분됩니다.
- 창업자금
- 운영자금
- 시설개선자금
- 긴급 생계자금
미소금융 창업자금
사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업 초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하) 구입을 지원합니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 7천만원 |
| 대출금리 | 연 4.5% |
| 대출기간 | 최대 6년(거치 1년 이내, 상환 5년 이내) |
| 상환방법 | 원리금 균등분할상환(매월 원금과 이자를 분할하여 상환) |
창업예정자 지원내용
- 대출한도 7천만원 이내에서 사업장 임차보증금 지원
- 단, 사업 소요자금 총액 중 자기 자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여 임차보증금 내에서 지원
창업 초기 운영자금 및 시설자금 지원내용
- (지원대상) : 창업(예정) 자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 자
- 대출한도 운영자금 및 시설자금 각각 1천만 원씩 지원(단, 성실 상환자인 경우 추가 1천만 원 지원 가능)
무등록 사업자로 창업자 지원내용
- 대출한도 500만원, 대출금리 연 2.0% 적용하여 지원
생계형 차량을 구입하는 자 지원내용
- 대출한도 2천만원(2천만 원 이하의 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차)
- 무등록 사업자가 생계형 차량을 구입하는 경우에는 대출한도 1천만 원 및 대출금리 연 4.5% 적용
미소금융 운영자금
본인 명의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영중인 자영업자의 제품, 원재료, 반제품 등의 구입자금을 지원
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 2천만원 |
| 대출금리 | 연 4.5% |
| 대출기간 | 최대 5.5년 이내(거치 6개월이내, 상환 5년이내) |
| 상환방법 | 원리금 균등분할상환 |
※ 프리랜서(인적용역 사업소득자)의 경우 최대 1천만 원 대출한도로 지원합니다. 그리고 무등록사업자로 운영하는 경우에는 최대 500만 원(금리 연 2.0%) 대출한도로 지원.
미소금융 시설개선자금
본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 사업장 시설개선자금 지원
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 2천만원 |
| 대출금리 | 연 4.5% |
| 대출기간 | 최대 5.5년 이내(거치 6개월이내, 상환 5년 이내) |
미소금융 긴급 생계자금
기존 미소금융상품 이용자 중 성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 500만원 |
| 대출금리 | 연 4.5% |
| 대출기간 | 최대 5년(거치 1년 이내, 상환기간 4년 이내) |
| 상환방법 | 원리금 균등분할상환 |
긴급 생계자금의 대출한도는 최대 500만원입니다. 그러나 성실상환자의 가족관계증명서상 가족이 장제, 재난(본인한정), 긴급의료에 대한 증빙을 제출할 경우 대출한도는 최대 1,000만원으로 상향 조정됩니다.
미소금융 창업대출 신청자격
창업자금, 운영자금, 시설개선자금 신청자격
미소금융 창업대출 신청자격은 위의 4가지 자금 모두 다음 요건 3가지 중에 한 가지를 충족하면 됩니다.
- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자(’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
긴급 생계자금 신청자격
- 미소금융 창업자금 · 운영자금 · 시설개선자금 대출을 1년 이상 성실하게 상환한 자(대출을 받은 이용자 중에 원리금을 1년 이상 납부하고, 최근 3개월 누적 연체일수가 10일 이하인 성실상환자)
미소금융 창업대출 신청방법 및 이용문의
- 신청방법 : 전국 서민금융통합지원센터 또는 미소금융지점에 신청
- 이용문의 : 서민금융진흥원 콜센터 (☎ 국번 없이 1397)
미소금융 창업대출 문제점
미소금융 창업대출은 사회 취약계층이 되어버린 자영업자에게 자금 대출을 해주는 굉장히 훌륭한 제도입니다. 그러나 조건이 굉장히 까다로워서 대출을 받기가 쉽지 않습니다.
가장 큰 문제는 서민금융진흥원과 기타 정부기관이 홍보하는 내용과는 다른 부분이 있습니다. 미소금융 창업대출은 최대 7,000만원까지 대출이 가능하다고 홍보하지만, 현실은 2,000만원도 대출이 어렵습니다.
미소금융 창업대출 부결사유
미소금융 대출을 신청했다고 항상 대출이 되는것은 아닙니다.부결이 나는 경우는 대부분 아래의 3가지 사유와 같습니다.
- 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도 판단정보 및 공공정보가 등재된 경우
- 미소금융 또는 정부·지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우
- 개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우
좀더 자세하게 살펴보겠습니다.
한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도 판단정보 및 공공정보가 등재된 경우 지원대상에서 제외됩니다. 그러나 아래에 해당하는 경우는 지원대상에 포함됩니다.
- 신용회복지원 중인 자 중 9개월 이상 변제금을 성실하게 납부한 경우
- 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
- 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우
미소금융 또는 정부·지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우
- 동일인 및 대출 과목별 매출한도 내에서 기존 대출 잔액을 차감하고 잔여한도 내에서 지원 가능