2023년도에 들어서며 금리가 오르고 이자가 오르며 대출을 받은 사람들의 부담이 늘고 있습니다. 따라서 여러 대출을 이용중이신 분들은 더욱 부담이 커지는데요. 오늘은 그런 분들을 위해 채무통합 대환대출에 대해서 알아보겠습니다.
서민금융진흥원에서 정부지원 대환대출을 확인하실분은 아래 바로가기에서 빠르게 확인 가능합니다.
채무통합 대환대출이란?
다수의 대출을 하나의 대출로 줄이는 것을 채무통합이라고 합니다. 그리고 고금리 대출을 저금리 대출로 갈아타는 것을 대환대출이라고 합니다.
이 두가지를 합치면 다수의 고금리 대출을 하나의 저금리 대출로 줄이는 방법을 채무통합 대환대출이라고 합니다.
이렇게만 보면 무조건 좋은 상품이지만 내 신용, 상황에 따라서 불가능한 경우도 있기 때문에 꼭 확인해봐야 합니다.
- 여러개의 대출을 하나로 통합하여 관리하기 편하다.
- 상대적으로 낮은 금리로 매월 이자의 부담을 줄인다.
- 대출기간을 늘리더라도 연체없이 안정적으로 상환한다.
채무통합 대환대출 조건
채무통합 대환대출을 받기 위해서는 여러 조건이 있습니다.
- 회사원 : 연봉 대비 부채비율 200%
- 공무원, 대기업 근로자 : 250%
직장인 채무통합 대환대출 조건
| 나이 | 만 19세 이상 ~ 60세 |
| 소득 | 연소득 4,500만원 이하 |
| 신용등급 | 신용평점 하위 20% 이하(1등급 ~ 8등급) |
| 조건 | 신청일 기준 모든 채무를 연체기록이 없어야 함. |
사업자 채무통합 대환대출 조건
자영업자, 소상공인은 직장인에 비해 월소득이 안정적이지 않으므로 대출 절차가 더 까다롭습니다.
| 사업연차 | 사업자등록일 기준 사업 지속 연차가 1~2년 이상. |
| 재무재표 | 사업의 규모와 수익률 입증을 위한 부가가치세과세표준증명원 등이 필요. |
채무통합 정부지원 대환대출
우리가 가장 낮은 금리로 대출을 할 수 있는 가장 좋은 방법은 정부지원 대환대출을 이용하는 것입니다.
서민금융진흥원에서는 고금리 대출을 이용하는 저소득, 저신용자들을 위한 상품을 운영중입니다.
햇살론 15
저신용, 저소득자를 위한 서민금융진흥원의 대표적인 고금리 대한 상품입니다.
대출조건
- 연소득 : 4,500만원이하
- 신용등급 : 개인 신용등급이 1~8등급인자로 연소득이 3,500만원 이하인 경우에는 신용등급 제한이 없음.
- 신청일 기준 채무 연체이력이 없어야 함.
상품내용
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9%
- 추가 이용 : 햇살론15 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회에 한하여 추가 대출 가능
햇살론15에 대해 더 자세하게 알고 싶으신 분들은 아래 바로가기를 클릭하시기 바랍니다.
최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 연체기록으로 햇살론 15 신청이 거절된 분들을 위한 금융상품입니다.
대출조건
- 일부 연체기록으로 인해서 햇살론15 거절된 자.
- 연소득 : 4,500만원이하
- 신용등급 : 개인 신용등급이 1~9등급인자로 23년 4월 기준 KCB 670점 이하(NICE는 724점 이하)
상품내용
- 대출 한도 : 최대 1,000만원 (최초 신청 시 최대 500만원이며, 6개월동안 정상 상환을 하면 추가 500만원 한도 내에서 1회 신청 가능)
- 대출 금리 : 연 15.9%
- 대출 기간 : 1년 거치 + 상환 3년 혹은 5년
최저신용자 특례보장에 대해 더 자세하게 알고 싶으신 분들은 아래 바로가기를 클릭하시기 바랍니다.
직장인 근로자 햇살론
고금리, 저신용자 직장인을 위한 햇살론 상품입니다.
대출조건
- 3개월 이상 재직자.
- 연소득 : 3,500만원이하 (신용등급 무관)
- 신용등급 : 연소득 4,500만원 이하인 경우에는 개인 신용등급이 1~8등급인자로 23년 4월 기준 KCB 700점 이하(NICE는 749점 이하)
상품내용
- 대출 한도 : 최대 2,000만원 (23년에 한해서 한시적 증액)
- 대출 금리 : 연 11.5% 이하
- 대출 기간 : 3년 혹은 5년
근로자 햇살론에 대해 더 자세하게 알고 싶으신 분들은 아래 바로가기를 클릭하시기 바랍니다.
제 1금융권 채무통합 대환대출
국내의 1금융권에서 채무통합 대환대출을 해주는 곳은 거의 없습니다.
국가 상품에 비해 조건도 훨씬 더 까다롭지만 이용할수있다면 하는게 좋습니다.
KB 국민희망대출
KB 국민은행상품입니다. 제2금융권에 비해 상대적으로 저렴한 금리를 가지고 있습니다.
대출조건
- 1년 이상 재직기간.(일용직, 상용직, 계약직 포함)
- 연소득 : 2,400만원이상
- 비은행업권에 속하는 제 2금융권(캐피탈등)에 대출을 보유하고 있으며, 대환하고자 하는 대출의 신규 일자가 23년 6월 30일 이전 일 것.
상품내용
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 8.12%
- 중도상환 수수료 : 면제
- 대출 기간 : 최대 10년
KB국민희망대출에 대해 더 자세하게 알고 싶으신 분들은 아래 바로가기를 클릭하시기 바랍니다.