본인 소득 대비 대출금액과 대출건수가 많은 분들을 기대출과다자라고 합니다. 이런분들은 신용도가 낮고 추가적인 대출 실행이 잘 안되서 곤란을 겪으시는 분들이 많습니다. 오늘은 정부지원으로 기대출과다자 추가대출이 가능한 대출 정보를 소개해드리겠습니다.
기대출과다자 추가대출 가능할까?
모두가 아는 상식은 대출은 1금융권, 그다음 2금융권 순서로 대출을 받아야 한다고 알고있습니다. 그전에 정부지원 대출이 가능하다면 정부지원 대출부터 받아야 하구요. 기대출과다자 분들도 마찬가지입니다.
정부지원 대출을 먼저 받아야 하는 가장 큰 이유는 DSR 대출규제 적용을 정부지원 대출은 적용받지 않기 때문입니다. 소득대비 이용 가능한 대출금액 한도가 정해진 것을 DSR 규제라고 하는데, 기대출과다자분들에게는 DSR 규제를 받지 않는 정부지원 대출이 유리할 수 밖에 없습니다.
근로자 햇살론
정부지원 대출인 햇살론은 저소득, 저신용 서민들 뿐만 아니라 기대출과다자도 승인률이 높은 상품입니다. 여기서 근로자 햇살론은 근로자가 이용 가능한 상품입니다.
3개월 이상 재직중인 근로자만 이용 가능한 근로자 햇살론은 아래 연소득 조건을 충족해야지만 신청 가능합니다. (현직장에서 1개월 이상 재직, 전직장에서 1년 이상 재직한 근로자도 신청 가능)
- 연소득 3,500만원 이하 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 본인 신용점수가 하위 20%에 포함되는 고객만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과 : 대출 신청 불가
정부지원 대출인 근로자 햇살론은 저소득, 저신용자를 위한 대출 상품이기 때문에 소득과 신용이 좋은 분들은 이용 불가능합니다. 상품 정보는 아래와 같습니다.
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 11.5% 이하 (대출 취급 기관마다 조달, 가산금리 적용해 한도 내에서 결정) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 신용평점 | 하위 20%, 23년 기준 KCB700점 , NICE 749점 이하 |
단, 4대보험 미가입자는 가입자에 비해 승인율이 많이 떨어지는 편입니다.
근로자햇살론에 대해 자세한 내용을 확인하고 싶으신 분은 아래 바로가기를 클릭하면 빠르게 확인 가능합니다.
자영업자 햇살론
자영업자, 농림어업인이 이용 가능한 대출 상품은 개인사업자 햇살론입니다. 아래의 조건중 하나에 해당해야 이용 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 본인 신용점수가 하위 20%에 포함되는 고객만 신청 가능
개인사업자 햇살론의 장점은 운영자금, 창업자금, 대환자금 용도로도 이용 가능합니다.
| 대출한도 | 창업자금(최대 5,000만원) / 운영자금(최대 2,000만원) / 대환자금(최대 3,000만원) |
| 대출금리 | 최고 연 10.5% 이내 (대출 취급 기관마다 조달, 가산금리 적용해 한도 내에서 결정) |
| 대출기간 | 최장 5년(거치 1년, 상환 4년) |
| 취급기관 | 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행 등 2금융권 금융기관 |
햇살론15
햇살론 15는 대부업, 불법사금융 이용으로 인해 고금리 대출로 고통받는 최저신용자를 위한 대출 상품입니다. 정부지원 대출 중에서 가장 취약한 사람들을 지원하기 때문에, 1금융권 취급 상품이지만 기대출과다자도 추가대출 가능성이 있습니다.
수익이 있는 근로자, 연금소득자, 사업자가 이용 가능하며 아래 조건이 충족되어야 합니다.
- 연소득 3,500만원 이하 : 개인신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 연소득 4,500만원 이하 : 개인신용점수가 하위 20%에 해당하는 고객만 신청 가능
햇살론15의 장점중 하나는 은행에서 요구하는 서류들로 소득증빙이 힘든 분들을 위해 ‘햇살론15 특례보증’제도를 이용하여 대출이 가능합니다.
| 대출한도 | 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원) |
| 대출금리 | 연 15.9% 고정금리 |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 취급기관 | 국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일은행, 카카오뱅크 등 |
햇살론15의 최초금리는 연15.9%로 굉장이 높지만 성실상환을 한다면 매년 1.5% ~ 3% 씩 금리 인하를 받을 수 있습니다.
최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 ‘햇살론15’도 이용이 힘든 취약계층을 위한 정책서민금융상품입니다.
- 햇살론15를 신청했으나 대출이 거절당한 자
- 본인의 신용점수가 하위 10%에 해당하는 최저신용자
- 연소득이 4,500만원 이하인 저소득자
위의 조건을 모두 충족해야지만 신청이 가능합니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최초 대출시 한도 500만원, 최대 1천만원(6개월이상 성실상환시 추가대출 1회 가능) |
| 대출금리 | 연 15.9% (고정금리) |
| 기간 | 1년 거치, 최대3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
서민금융진흥원 소액생계비대출
서민금융진흥원에서 직접 자금을 빌료주는 소액생계비 대출입니다. 이 대출의 강점은 무직자, 저신용자, 대출금을 연체중인 분들도 신청 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 저소득자
- 신용평점이 하위 20%에 해당하는 저신용자
위의 조건을 모두 충족해야지만 신청이 가능합니다.
| 대출금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 대출한도 | 1인당 최대 100만원 (최초 이용시 최소 50만원, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능) |
| 상환방법 | 1년 만기일시상환※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능 |
| 중도상환 수수료 | 면제 |
사잇돌2 대출
2금융권 저축은행에서 대출 가능한 사잇돗2 대출입니다. 2금융권 대출이다보니 기대출과다자도 추가대출이 가능한 상품으로 아래 조건중 하나를 충족해야 이용이 가능합니다.
- (근로소득) : 대출 신청일 현재 5개월 이상 재직자로서 연소득이 1,200만원 이상인 고객
- (사업소득) : 대출 신청일 현재 4개월 이상 사업을 영위하는 자로서 연소득이 600만원 이상인 고객
- (연금소득) : 대출 신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령한 자로서 연금 소득이 연간 600만원 이상인 고객
2금융권 대출이기 때문에 사잇돌 대출 심사에서 탈락한 저신용자들이 자주 이용하는 대출 상품입니다.
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 8.9% ~ 19,9% |
| 대출기간 | 5년 |
| 상환방법 | 원(리)금균등분할상환 |
햇살론 유스
만 34세 이하 청년들을 위한 대출인 햇살론 유스입니다. 청년층을 위한 대출로 저금리로 장기간 대출 이용이 가능합니다.
무직자, 사회초년생도 이용 가능한 상품으로 아래 조건을 모두 만족해야만 대출 이용이 가능합니다.
- 만 19세 ~ 만 34세 이하 청년
- 연소득 3,500만원 이하
- 대학생, 대학원생 등 취업준비생 또는 중소기업 1년 이하 재직 중인 사회초년생
| 대출 한도 | 1,200만원 |
| 대출 금리 | 3.5% |
| 대출 대상 | 청년 대상 (취업준비생, 사회초년생) |
| 대출 기간 | 최장 15년 |
근로자 생활안정자금
근로복지공단에서 지원하는 근로자 생활안정자금은 저소득 근로자, 1인 자영업자, 특수형태근로자 등이 이용 가능합니다.
연 1.5%의 초저금리로 이용이 가능하기 때문에 굉장히 적극적으로 신청하고 이용하는 것을 추천드리는 상품입니다.
| 종류 | 대출한도 | 금리 |
| 의료비, 장례비, 임금감소생계비, 임금체불생계비 | 1,000만원 범위 내 | 연 1.5% |
| 혼례비 | 1,250만원 범위 내 | 연 1.5% |
| 부모요양비 | 1,000만원 범위 내 부모 또는 조부모 1인당 연 500만원 | 연 1.5% |
| 자녀학자금, 자녀양육비 | 1,000만원 범위 내 자녀 1인당 연 500만원 | 연 1.5% |
| 소액생계비 | 200만원 범위 내 | 연 1.5% |
새희망홀씨
1금융권에서 지원하는 새희망홀씨는 아래의 자격요건중 하나를 충족하면 신청 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자
- 연소득 4,500만원 이하면서 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자
| 금리 | 연 6%~ 최대 10.5% (은행별 상이) |
|---|---|
| 한도 | 최대 3,500만원 |
| 기간 | 1년~7년 (은행별 상이) |
| 상환방법 | 원(리)금균등분할상환,만기일시상환 (은행,대출기간에 따라 차이) |
사잇돌 대출
사잇돌 대출은 1금융권에 대출 가능한 상품으로 서울보증보험에서 보증을 서주고 있습니다.
- 근로자 : 3개월 이상 재직 중이고 연소득 1,500만원 이상인 자
- 사업자 : 6개월 이상 사업을 영위 중이고 연소득 1,000만원 이상인 자
- 연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령한 자로서 연금소득이 연 1,000만원 이상인 자
위의 조건중 어느 하나라도 충족하면 신청 가능합니다.
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 최대 연 15.0% 이내 |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | 원금균등 또는 원리금균등 (중도상환수수료 면제) |
햇살론 뱅크
햇살론 뱅크는 위의 정책서민금융상품을 이용하는 사람들 중에서 성실상환하여 신용도, 부채가 개선된 저신용자들을 위한 대출 상품입니다.
| 대출한도 | 최대 2,000만원 (단, 한시적으로 최대 2,500만원으로 증액) |
| 대출금리 | 최저 연 6.9% ~ 최대 연 8% (단, 보증료 포함) |
| 기간 | 3년 또는 5년 |
| 취급기관 | 1금융권 |