개인사업자 정부지원 대출은 정부와 금융회사가 소득 및 신용이 부족한 개인사업자 분들을 좀 더 쉽게 대출 받을 수 있도록 도와주는 상품입니다. 그래서 저소득이거나 신용점수가 낮더라도 일반 대출상품에 비해 승인율이 높다는 장점이 있습니다.
그래서 이번 글에서는 개인사업자분들을 위해서 개인사업자 정부지원 대출 상품을 총 정리해드리겠습니다.
개인사업자 정부지원 대출
개인사업자라면 받을 수 있는 정부지원 대출입니다. 대부분의 상품이 금리가 낮기 때문에 고금리 대출로 이자 부담이 많으셨던 분들에게는 도움이 될 것입니다.
새희망홀씨
새희망홀씨는 1금융권에서 취급하는 정부지원 대출로 금리도 낮고 신용점수를 관리하는데 있어서 굉장히 유리합니다. 그래서 대출을 받을때 꼭 우선적으로 신청해야 하는 대출입니다.
기본소득 4,500만원 이하인 분들만 신청 가능한 상품이였지만 최근에는 소득 기준이 완화되어 현재는 연소득 5,000만원 이하인 분들도 신청 가능합니다. (2023년 10월 업데이트)
아래와 같이 연소득에 따라 신용점수 조건을 추가로 충족해야만 합니다.
- 연소득 4,000만원 이하인 고객 : 신용점수 상관없이 누구나 신청 가능.
- 연소득 4,000만원 초과 ~ 연소득 5,000만원 이하 : 신용점수가 하위 20%에 해당하는 고객만 대출신청이 가능.
- 연소득 5,000만원 초과 : 신용점수 상관없이 대출 신청이 불가능.
23년 기준 신용점수 하위 20%는 아래와 같습니다.
- 나이스(NICE) 기준 : 749점 이하
- 올크레딧(KCB) 기준 : 700점 이하
| 대상 | 연소득 산정이 가능한 근로자 |
|---|---|
| 취급은행 | 하나, 국민, IBK, SC, 우리, 부산, 대구, 전북, 신한, 농협, 수협, 경남, 제주, 광주은행 등 총 14개 은행 |
| 금리 | 연 6%~ 최대 10.5% (은행별 상이) |
| 한도 | 최대 3,500만원 |
| 기간 | 1년~7년 (은행별 상이) |
| 상환방법 | 원(리)금균등분할상환,만기일시상환 (은행,대출기간에 따라 차이) |
| 중도상환수수료 | 없음 |
새희망 홀씨에 대한 자세한 내용은 아래 바로가기를 클릭하시면 확인 가능합니다.
사잇돌 대출
사잇돌 대출은 대출 신청일 기준으로 6개월 이상 사업소득을 유지하고 발생하는 개인사업자가 이용 가능합니다. 다만, 연소득이 1,000만원 이상이여야 신청 가능합니다.
사잇돌 대출도 새희망 홀씨 대출과 마찬가지로 1금융권에서 취급하기 때문에 신용점수를 관리하는 측면에서 굉장히 유리한 대출입니다.
새희망 홀씨 대출과 차이가 있다면, 사잇돌 대출은 ‘서울보증보험‘에서 보증을 서주는 상품입니다. 그래서 새희망 홀씨 대출보다 승인율이 높은 편입니다.
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 최대 연 15.0% 이내 |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | 원금균등 또는 원리금균등 (중도상환수수료 면제) |
사잇돌 대출에 대한 자세한 내용은 아래 바로가기를 클릭하시면 확인 가능합니다.
사잇돌2 대출
위에 소개해 드린 사잇돌 대출과 비슷한 이름을 가지고 있는 사잇돌2 대출입니다. 두 상품의 가장 큰 차이는 1금융권 대출이냐, 2금융권 대출이냐 의 차이입니다.
사잇돌 대출은 1금융권에서 취급하고 있지만, 사잇돌2 대출은 2금융권인 저축은행에서 취급하는 상품입니다.
그래서 사잇돌2 대출은 자격조건이 덜 까다롭다는 장점과 함께, 금리가 더 높고, 1금융권 대출보다 신용점수에 부정적인 영향이 더 큽니다.
사잇돌2 대출은 대출 신청일 현재 4개월 이상 사업소득이 발생해야 합니다. 또 연소득이 600만원 이상인 개인사업자만 신청 가능합니다.
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 8.9% ~ 19,9% |
| 대출기간 | 5년 |
| 상환방법 | 원(리)금균등분할상환 |
사잇돌2 대출에 대한 자세한 내용은 아래 바로가기를 클릭하시면 확인 가능합니다.
미소금융 창업대출
미소금융 창업대출은 저신용, 저소득 자영업자를 위한 대표적인 개인사업자 정부지원 대출입니다. 창업시 필요한 자금, 사업 운영시 필요한 자금 등을 지원해주는 상품입니다.
미소금융 창업대출에 대해서 쉽게 구분해보면 아래와 같습니다.
- 미소금융 창업대출 (창업 시 필요자금 대출)
- 임차보증금대출
- 창업 초기 운영자금
- 창업 초기 시설자금
- 생계형 차량 구입자금
- 무등록 사업자 창업자금
- 미소금융 운영/시설개선/ 긴급 생계자금 (사업장 운영시 필요자금 대출)
- 운영자금
- 무등록 사업자 운영자금
- 시설개선자금
- 긴급 생계자금
미소금융 창업대출의 경우에는 확인해 봐야 하는 내용이 많기 때문에 아래 바로가기를 클릭하면 확인 가능합니다.
소상공인 정책자금 대출
소상공인 정책자금 대출은 준정부기관인 소상공인시장진흥공단에서 지원을 해주는 대출입니다. 많은 개인사업자분들이 이용하고 있는 일반경영안정자금의 경우 연 1% ~ 2% 저금리로 최대 7,000만원 까지 대출이 가능한 상품입니다.
소상공인 정책자금 대출은 본인의 신용으로 대출을 받거나 담보를 제공하고 대출을 받는 것도 가능합니다. 하지만 신용점수가 낮거나 담보가 없는 경우에도 대출이 가능한 상품입니다.
소상공인 정책자금 대출의 경우에는 확인해 봐야 하는 내용이 많기 때문에 아래 바로가기를 클릭하면 확인 가능합니다.
소상공인 저금리 대환대출
소상공인 저금리 대환대출은 고금리 대출을 이용중인 소상공인분들을 위해 만든 대출로 저금리로 전환 가능한 정책서민금융상품입니다. 최근 지원대상 확대를 통해 모든 개인사업자, 법인 소기업이 지원받을 수 있습니다.
현재 이용중인 대출이 아래 조건을 충족한다면 소상공인 저금리 대환대출 이용이 가능합니다.
- 2022년 5월 31일 이전에 받은 사업자 신용 또는 사업자 담보 대출
- 대출신청일 기준 이자율이 연 7% 이상인 대출
2023년 8월 31일 부터 대환대출 대상 범위가 넓어져 아래 해당되는 사람들도 대환 대출이 가능해졌습니다.
2020년 1월 1일 ~ 2022년 5월 31일 사이에 받은 신용대출과 카드론(단, 2022년 6월 이후 갱신된 대출도 포함)
| 대출한도 | 개인 최대 1억원, 법인 최대 2억원 |
| 대출기간 | 최장 10년 |
| 대출금리 | 연 5%대 수준 |
| 취급기관 | 1금융권 15개 은행 |
소상공인 저금리 대환대출에 대한 자세한 내용은 아래 바로가기를 클릭하시면 확인 가능합니다.
햇살론 15
햇살론 15는 정부가 지원하는 대출 중에서 가장 취약계층을 위한 대출 상품입니다. 그래서 소득과 신용이 굉장히 낮은 분들도 승인 가능성이 높은 상품입니다.
햇살론 15는 ‘일반보증’ 뿐만 아니라 ‘특례보증’ 제도로 운영하여 더 많은 취약 계층이 햇살론 15 대출을 이용 가능하도록 지원하고 있습니다.
연소득 4,500만원 이하라면 대출 신청이 가능합니다. 또 특례보증을 이용한다면 개인사업자 분들도 신청 가능합니다.
- 개인택시 운전자 등 객관적인 서류로 소득 증빙이 어려운 자
- 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정 프로그램을 통해 변제금을 성실하게 상환하고 있는 자
| 신청자격 | 1. 연소득 3,500만 원 이하 / 개인신용평점 제한 없음 2. 연소득 4,500만 원 이하 / 개인신용평점 하위 20% |
| 대출한도 | 최대 1,400만원 (한시적으로 최대 2,000만 원) |
| 대출금리 | 연 15.9% / 성실상환시 금리 인하 |
| 대출기간 | 3년 or 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
햇살론 15에 대한 자세한 내용은 아래 바로가기를 클릭하시면 확인 가능합니다.
신용점수 하위 10%를 위한 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증 상품은 위에 설명드린 햇살론 15 마저 이용 불가능한 최저신용자를 지원하기 위해 만든 정책서민금융상품입니다. 최저신용자 특례보증은 아래 조건을 충족하면 신청 가능합니다.
- 햇살론15를 신청했으니 거절을 당한 자
- 연소득이 4,500만원 이하인 자
- 본인의 신용점수가 하위 10%에 해당하는 자(KCB 670점 이하 또는 NICE 724점 이하)
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최초 대출시 한도 500만원, 최대 1천만원(6개월이상 성실상환시 추가대출 1회 가능) |
| 대출금리 | 연 15.9% (고정금리) |
| 기간 | 1년 거치, 최대3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
최저신용자 특례보증에 대한 자세한 내용은 아래 바로가기를 클릭하시면 확인 가능합니다.
연체중인 개인사업자도 대출 승인되는 소액생계비 대출
서민금융진흥원 대출인 소액생계비 대출은 2023년 3월부터 시행한 상품입니다. 소액자금이 필요한 취약계층을 지원하기위한 정책서민금융상품으로 저신용자, 무직자, 연체중인 분들까지 지원해주는 대출입니다.
다만, 한정된 예산에서 집행되기 때무넹 아래 조건을 충족하는 취약계층만 지원이 가능합니다.
연소득 3,500만원 이하면서, 신용평점이 하위 20%에 해당하는 자
| 대출금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 대출한도 | 1인당 최대 100만원 (최초 이용시 최소 50만원, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능) |
| 상환방법 | 1년 만기일시상환※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능 |
| 중도상환 수수료 | 면제 |
소액생계비 대출에 대한 자세한 내용은 아래 바로가기를 클릭하시면 확인 가능합니다.
재도전특별자금
재도전 특별자금은 민간은행에서 대출이 어려운 소상공인의 재도약을 지원하기 위한 대출로 소상공인시장진흥공단에서 직접 자금을 빌려주는 정책서민금융상품입니다. 굉장이 낮은 금리 연 3%라는 장점이 있습니다.
재도전특별자금은 아래애 해당하는 개인사업자(소상공인)만 신청 가능합니다.
- 재창업 준비단계에 있는 소상공인
- 재창업 초기단계에 있는 소상공인
- 채무조정 성실상환 소상공인
| 대출한도 | 기업 당 7천만원 이내 |
| 대출금리 | 연 3.0% (고정금리) |
| 대출기간 | 5년 이내 (거치기간 2년 포함) |
| 상환방식 | 거치기간 경과 후, 상환기간 동안 매월 원금균등분할상환 |
재도전특별자금에 대한 자세한 내용은 아래 바로가기를 클릭하시면 확인 가능합니다.
더불어사는사람들 창업대출
‘더불어사는사람들’은 비영리단체로 후원자들이 기부한 기금을 바탕으로 취약계층에게 조건 없이 대출을 해주고 있습니다. 그래서 ‘더불어사는사람들’에서는 저신용자, 신용불량자도 대출이 가능합니다.
대출 신청자의 사연과 자금 용도만 확인되면 돈을 빌려주는데 최대 7,000만원을 연 3%의 저금리로 대출이 가능합니다.
창업대출 이외에도 100만원 정도의 소액대출이나 병원 치료가 필요한 경우 후원자가 운용하는 병원과 연결해주기도 합니다.
더불어사는사람들 창업대출에 대한 자세한 내용은 아래 바로가기를 클릭하시면 확인 가능합니다.
민간사업수행기관 창업/운영 대출
‘민간사업수행기관’은 ‘서민금융진흥원’으로 부터 자금 지원을 받아 저신용, 저소득층인 개인사업자분들에게 창업, 운영에 필요한 자금 대출 지원을 해주고 있습니다.
| 대출용도 | 창업, 운영, 시설 자금 |
| 대출한도 | 7,000만원 |
| 대출금리 | 연 3% (고정금리) |
| 대출기간 | 5년 (거치기간 3개월, 상환기간 57개월) |
| 상환방법 | 원리금 균등분할상환, 만기 일시상환 |
‘민간사업수행기관 창업/운영 대출’은 민간사업수행기관별로 지원 대상, 조건들이 다르기 때문에 아래 글을 통해서 확인해 보시기 바랍니다.
장애인자립자금 대여
‘장애인자립자금 대여’는 장애인 분들에게 출퇴근용 자동차 구입, 생업자금 등을 지원해주는 대출입니다. 만 19세 이상 장애인이면 가구의 소득인정액이 기준 중위소득 50%초과 ~ 100% 이하의 개인사업자가 이용 가능합니다.
신청자격에 해당이 되는 개인사업자는 연 3%의 저금리로 최대 2,000만원까지 이용이 가능합니다.
| 대출한도 | 무보증 대출 : 가구당 1,200만 원 이하 (단, 생업용 출퇴근용 자동차 구입자금의 경우 특수설비 부착 시 1,500만원 이내) 보증대출 : 가구당 2.000만원 이하 담보대출 : 담보 범위 내 (5,000만 원 이하) |
| 대출금리 | 연 3.0% (고정금리) |
| 대출기간 | 10년 (거치기간 5년, 상환기간 5년) |
| 상환방식 | 원금균등 또는 원리금균등 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
장애인자립자금 대여에 대한 자세한 내용은 아래 바로가기를 클릭해 참고하시기 바랍니다.
햇살론 뱅크, 징검다리론
‘햇살론 뱅크’와 ‘징검다리론’은 지금까지 성실하게 개인사업자 정부지원 대출을 상환하고 계신 분들을 위한 대출상품입니다.
이미 정부지원 대출을 이용중이신 개인사업자 분들 중에서 성실상환 하고 계시다면 아래 바로가기를 통해서 대출 조건을 확인해보고 이용하시기 바랍니다.
개인사업자 전세대출
개인사업자도 정부지원 전세대출을 이용 할 수 있습니다. 보증기관별 상품이 다양하기 때문에 어떤게 나에게 맞는 상품인지 어려워 하시는 분들이 많습니다.
아래 글을 참고하시면 개인사업자 분들도 저금리에 정부지원 전세대출을 이용하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
개인사업자가 받을 수 있는 은행 대출
개인사업자 분들은 정부지원 대출을 받는 것이 굉장히 유리합니다. 그러나 이 상품들은 은행 자체 대출상품이지만 정부지원 대출만큼 좋은 상품이라 소개해드리겠습니다.
해내리 대출 – 기업은행
‘해니리 대출’은 기업은행 상품으로 2018년 처음 출시된 이후로 지금까지 개인사업자분들에게 인기가 많은 상품입니다.
저렴한 금리와 높은 승인율이 특징입니다.
| 대출한도 | 개인에 따라 다름 |
| 대출금리 | 최저 연 2.96% ~ 연 4.82% |
| 대출기간 | 운전자금 : 최장 5년(단, 보증부 대출인 경우 최장 8년) 시설자금 : 최장 5년 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 분할상환 |
해내리 대출에 대한 자세한 내용은 아래 바로가기를 통해 확인 가능합니다.
사장님 대출 – 토스뱅크
‘토스뱅크 사장님 대출’은 인터넷 전문은행 최초의 비대면 개인사업자 대출입니다. 최대 1억의 대출을 최저 연35의 금리로 대출 받을 수 있습니다.
‘사장님 대출’의 가장 큰 특징은 토스뱅크가 1금융권임에도 불구하고 1금융권의 다른 은행보다 승인율이 높은 편입니다.
연소득 500만원 이상인 개인사업자라면 신청이 가능합니다.
| 대출한도 | 최소 100만원 ~ 최대 1억원 |
| 대출금리 | 기준금리 : ▲연 1.45%(금융채 3개월), ▲연 1.16%(금융채 6개월), ▲연 1.93%(금융채 12개월) 중 선택 가능 가산금리 : 연 2.09% ~ 13.07% 수준에서 대출기간 동안에는 변경이 되지 않습니다 |
| 대출기간 | 만기일시상환 : 1년 (단, 1년 단위로 최대 10년까지 연장가능) 원리금균등분할상환 : 1년 ~ 5년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 , 원리금균등분할상환 |
사장님 대출에 대한 자세한 내용은 아래 바로가기를 통해 확인 가능합니다.